לעיתים כדאי למשכן את הדירה בכדי לקבל הלוואה לכל מטרה
בגיל שבו אנשים יוצאים לפנסיה, הם מצפים בדרך כלל ליהנות מהרוגע והשלווה שהגיל הזה מזמן. האתגר מתחיל כאשר ההכנסות השוטפות מצטמצמות פתאום, הפרנסה נעצרת והפנסיה הופכת למעשה להכנסה היחידה הקבועה. הרעיון של למשכן את הדירה בגילאים של שישים פלוס, יכול להרתיע אנשים אשר חוששים מהעמדת הנכס שבבעלותם ל"שעבוד" חדש, במיוחד אחרי שסופסוף הם סיימו כבר לשלם את החזרי המשכנתא הראשונה שלקחו, בעת שקנו את הדירה. עם זאת, מדובר למעשה בפתרון פיננסי חכם ומשתלם עבור מרבית האנשים, אשר מאפשר ללווים לקבל כסף מזומן לשימוש מיידי, לכל מטרה וצורך ומבלי שיהיה עליהם להתמודד עם החזרים חודשיים או הצגת בטחונות.
לאילו בעלי נכסים כדאי למשכן את הדירה שבבעלותם?
הרעיון של משכנתא הפוכה מתאים בכל מקרה רק לאנשים שסיימו לשלם על הדירה שלהם, משמע שמלבד הגיל – הם אכן בעליה המלאים. אם כאשר בעלי הבית הללו התחילו את חייהם הבוגרים בלקיחת משכנתא והרגישו את העול הכלכלי בצורה מוחשית ובאופן חודשי וקבוע, הסיום החגיגי של התשלומים הינו, ללא ספק, אבן דרך וצעד חשוב לקראת חיי הפנסיה השלווים, כביכול. עם זאת, בדיוק בשלב זה, הילדים מתחילים להקים משפחות משלהם, יש צורך בשיפוץ של הבית ובהינתן מצב שבו ההכנסות נמוכות משמעותית ביחס לעבר – יש למצוא דרכים חדשות לייצר הכנסה. בעלי נכסים ששווי הבית שלהם גבוה יחסית, יכולים "להקצות" חלק ממנו למשכנתא הפוכה, אשר תינתן להם כסכום כסף מזומן בתשלום ישיר וחד פעמי.
מדוע המשכנתא ההפוכה נחשבת להלוואה נוחה במיוחד למבוגרים?
בהיותם בעלי נכס, הלווים למעשה הופכים אותו לנכס מניב ו"משתמשים" בו כביטחון. מעבר לכך, אין צורך להחזיר את המשכנתא כל עוד הבית עצמו לא נמכר, כלומר שהמועקה של ההחזרים החודשיים פשוט אינה נוצרת, כיוון שלא מחזירים כל סכום באופן קבוע. החזר הסכום שניתן כהלוואה, מתבצע בדרך כלל רק לאחר מותם של הלווים, בשלב בו הבית מוצע למכירה וגם אז – הוא עדיין נותר בעל ערך בחלקו והכסף שנשאר בין המכירה לבין החזר ההלוואה, יכול להתחלק בין הצאצאים.
מה ניתן לעשות עם הכסף המתקבל כהלוואה?
הלוואות שנקראות "משכנתאות הפוכות מיועדות לכל מטרה. הרעיון הוא לאפשר איכות חיים טובה לבעלי הנכס המבוגרים, להשלים עבורם את ההכנסה הנדרשת לאחר היציאה לפנסיה ו, או לחילופין לאפשר להם לבצע רכישות בעלות גבוהה או לעזור כלכלית לילדיהם, בעודם בחיים.
כדאי לבחון היטב את כדאיות התהליך עבור הלווים ובני משפחתם
חשוב להבין כי הריבית על משכנתאות הפוכות היא גבוהה יותר מאשר הריבית הניתנת למשכנתא רגילה או להלוואות אחרות. המשמעות היא, שהסכום הסופי שאותו יש להחזיר לאחר מכירת הבית – הוא גבוה ויש לזכור זאת לאורך כל השנים שבהן ההלוואה "ממתינה לתשלום", בכדי שבשלב מכירת הבית איש לא יהיה מופתע. עם זאת, תנאי ההלוואה הם מיטביים ומותאמים לאוכלוסייה המבוגרת ובעיקר מעניקים לה מענה מצוין לצרכיה.
