ביטוח משכנתא, בא במטרה לבטח את כספו של הבנק והלווה ממנו במקרים בהם נגרם נזק למבנה או לבעל המשכנתא, מכאן שביטוח משכנתא מכסה שני גופים, האחד הוא המבנה במקרים של פגיעה קיצונית המשביתה את המבנה ובמקרים בהם הלווה נמצא במצב של אובדן כושר עבודה או מוות.
ביטוח דירה הוא חלק מביטוח משכנתא, עם זאת תנאי הפוליסה תחת מרבית ביטוחי המשכנתא מגבילים את היקף האחריות של חברת הביטוח עבור המבנה בלבד ואילו כל הציוד והרהיטים הנמצאים בו אינם מכוסים תחת אותה תעודת ביטוח, במידה ובעל הדירה מעוניין לבטח גם את האביזרים הללו, מומלץ שיוסיף לביטוח המשכנתא גם ביטוח רכוש דירה.
הסיבה שהביטוח איננו מכסה את חפציו של בעל הדירה היא שלא נעשית הערכה של שווים מראש בעת רכישת פוליסת ביטוח משכנתא ולכן אין חברת הביטוח יכולה לעמוד על גובה הנזק שנגרם לבעל הדירה.
ביטוח חיים בעיקרו נועד לכיסוי המשכנתא אל מול הבנק, כל בנק לא מאפשר לקיחת משכנתא ללא ביטוח חיים שיבטיח כי במקרים של אובדן כושר עבודה או מוות הכסף שהלווה יחזור אליו.
גם בנושאים של ביטוח חיים ישנם מגוון רחב של כיסויים, כאלה שמבטיחים את החזר המשכנתא במקרים של מוות בלבד ואילו אחרים המבטיחים את החזר המשכנתא גם במקרים של אובדן כושר עבודה, בכל מקרה הכל נתון להחלטתו של בעל הנכס ועד כמה הוא מעוניין לכסות את עצמו במקרים חריגים.
למה חשוב לשים לב?
בביטוח משכנתא, כאמור ישנו כיסוי של הנכס במקרים של אובדן הנכס, עם זאת בביטוחים רבים אין כיסוי על נזקי צנרת ונזקי צד שלישי במסגרת הפוליסה.
מרבית לוקחי המשכנתאות ורוכשי הדירות להשקעה, קונים דירות שאינן חדשות וכך גם מצב הצנרת שבמרבת המקרים עוברת תחת הרצפה או בקירות, במקרים רבים נתקלים בפיצוצים בצנרת הגורמים לרטיבות בקירות הדירה ולחדירת מים לדירות השכנות (נזקים הנגרמים לצד ג').
מוטב להוסיף לכל פוליסה המכסה את המבנה גם ביטוח נגד נזקי צנרת שעלולים לעלות במקרים מסויימים עשרות אלפי שקלים לתיקון וגם נזקי צד ג' במקרים בהם הדירה שבבעלות המשקיע או בעל הפוליסה גורמת לנזקים במבנה של גורם צד שלישי אחר.
עם מי להתייעץ בנושא ביטוח משכנתא?
ישנם גורמים רבים איתם ניתן להתייעץ, כאשר מדובר בביטוח משכנתא.
לא תמיד הגורמים המייעצים יודעים הכי טוב את העבודה, מומלץ להתייעץ עם מגוון הגורמים שיכולים לתת ייעוץ, בניהם יועץ המשכנתאות בבנק, יועץ נדל"ן במקרים בהם שכרתם אדם שייעץ לכם בנושא הנכס וסוג נוסף של יועץ הוא כמובן סוכן ביטוח שיכול להציג את מגוון אפשרויות ביטוח לפני רוכש הפוליסה ולפתוח בעיניו את מגוון הכיסויים האפשריים למקרים שונים.
